Куда вложить деньги в 2024 году?

Сложно встретить столичного жителя, который не мечтал бы о финансовой свободе. В самом деле, для обеспечения своим семьям хорошего качества жизни многим москвичам приходится чуть свет отправляться на работу и возвращаться домой поздно вечером. Но эту ситуацию можно изменить, если накопить хотя бы небольшой капитал и разобраться, куда вложить деньги для пассивного дохода. Конечно, инвестирование не сразу принесет свои плоды, однако, уже через несколько лет вполне реально отказаться от изнурительного труда и посвятить себя более приятным делам.

Что такое пассивный доход?

Чтобы разобраться, куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход, нужно прежде всего понять, что же он собой представляет. В целом специалисты в сфере экономики различают два вида финансовых поступлений:

1. Активный доход формируется благодаря регулярной деятельности. Это может быть работа, ведение собственного бизнеса, фриланс, частная практика и даже трейдинг. Главный недостаток — исчезновение заработка при отсутствии активности;
2. Пассивный доход является периодически начисляемым вознаграждением за однажды проделанную работу. Музыкант пишет песню и зарабатывает на её продаже, писатель издаёт книгу и получает роялти, инвестор пускает деньги в оборот и богатеет.

Как можно заметить, пассивный доход тоже не появляется сам по себе. Чтобы создать основу для его получения, необходимо предпринять соответствующие усилия — выбрать подходящий инструмент и вложить в него заработанные деньги, свой или чужой талант, ресурсы, силы и время. Более того, пассивного дохода в абсолютном виде не существует: предоставленный сам себе, его источник со временем начинает приносить все меньше и меньше денег. Иначе говоря, для сохранения объёма поступлений придётся регулярно уделять своему заработку определённое внимание, хотя объём работы уже будет не таким значительным, как в начале.

Банковские депозиты

Банковский депозит можно считать базовым инструментом начинающего инвестора. Но не стоит полагать, что он представляет интерес только для новичков: как показывает практика, даже миллиардеры хранят в банках значительную часть своих капиталов. Для предпринимателей здесь наиболее важна предсказуемость: в отличие от других способов вложений, депозиты позволяют точно знать, какую сумму и когда заработает вкладчик. Среди отечественных инвесторов популярны:

• Депозиты в рублях. В коммерческих банках характеризуются неплохими ставками, но реальное падение стоимости национальной валюты сильно уменьшает прибыль;
• Депозиты в валюте. Лучше размещать вклады в долларах. Условия не будут выглядеть впечатляющими, но из-за небольшой инфляции доходность окажется выше.

Безусловно, банки для размещения депозитов нужно подбирать основательно, только после изучения рейтингов кредитных организаций, анализа их финансового положения и ознакомления с отзывами других инвесторов.

Преимущества открытия банковских счетов:

• Депозиты — это единственный вариант, куда выгодно вложить деньги физ лицу без рисков. Возврат средств в пределах 1,4 млн рублей гарантирован государством;
• Если доход не превышает ставки рефинансирования более чем на 5%, а сумма вклада находится в пределах 1 млн рублей, инвестор освобождается от налогов.

Недостатки размещения средств на депозитах:

• Самые выгодные условия предлагают банки второго эшелона. Надёжные учреждения с безупречной репутацией ограничиваются более скромными ставками;
• Закрывать депозит досрочно невыгодно. Большинство банков в этом случае вообще не начисляет процентов либо устанавливает ставку в пределах 0,01–0,05%.

На российском рынке работает около четырёхсот коммерческих банков. Поэтому у инвестора есть большой выбор, где лучше сделать вклад под проценты в рублях или в инстранной валюте.

Доходность банковских депозитов

Банк	Ставка, % годовых	Мин. вклад
Вклады в рублях
Дом.Рф	8,50	140000 руб.
Банк Возрождение	8,17	140000 руб.
ЛокоБанк	7,70	140000 руб.
Вклады в долларах США
Банк Таврический	2,41	$1500
НК Банк	2,20	$1000000
Трансстройбанк	2,10	$625000

Объекты недвижимости

Существуют десятки способов вложить в недвижимость, но настоящий пассивный доход способна приносить только сдача объектов в аренду. Многие инвесторы покупают жилые и коммерческие помещения, приводят их в порядок, а затем заключают долгосрочные договоры с арендаторами или же поручают управление своим имуществом риелторским компаниям. Доходность инвестирования составляет около 5–7% годовых, то есть объект окупает себя за 15–20 лет. Куда вложить деньги в Москве на сегодня:

• Большинство арендаторов предпочитает снимать однокомнатные и двухкомнатные квартиры среднего класса в хорошем состоянии. Элитный ремонт никому не нужен;
• В последнее время все более популярными становятся апартаменты. К жилому фонду они не относятся, но сдаются обычно вместе с мебелью и бытовой техникой;
• Сдавать в аренду торговые площади намного выгоднее квартир. Но здесь особенно важными становятся удобное местоположение и высокая проходимость;
• С ростом количества независимых специалистов востребованными стали объекты, которые можно переоборудовать под коворкинги и рабочие пространства;
• Малые предприятия в столице постоянно нуждаются в производственных площадях, где можно обустроить небольшой цех или мастерскую.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

• У инвестора есть широкий выбор. Можно заняться коммерческими объектами, вложить в строительство квартиры, купить промышленный цех;
• Недвижимость гарантирует сохранность капитала и обеспечивает пассивный доход. Сложно представить себе ситуацию, в которой жильё полностью обесценится.

Недостатки вложения денег в недвижимость:

• Инвестору с небольшим капиталом инструмент недоступен. Даже при оформлении ипотеки придётся внести как минимум 20% стоимости объекта;
• Недвижимость нужно обслуживать и периодически ремонтировать. Сопутствующие затраты могут значительно уменьшить доходность.

Вот несколько вариантов, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход на аренде недвижимости в столице:

Доходность недвижимости

Тип объекта	Цена, руб.	Аренда в месяц, руб.
Апартаменты 40 м²	5300000	30000
Однокомнатная квартира 40 м²	5800000	35000
Двухкомнатная квартира 60 м²	7800000	40000
Помещение под магазин 100 м²	24000000	250000
Помещение под производство 200 м²	12000000	80000

Паевые инвестиционные фонды

Начинающие инвесторы обычно оперируют довольно скромными капиталами и при этом стараются лишний раз не рисковать средствами. Если доходность депозитов в банке их не устраивает, следует задуматься о передаче своих сбережений в какой-нибудь паевой инвестиционный фонд.

Основная задача паевого фонда — выгодное инвестирование объединённых капиталов вкладчиков, переданных ему в доверительное управление. Являясь экспертами в области экономики, управляющие фонда вкладывают деньги в наиболее перспективные активы, среди которых акции, облигации, валюта, драгоценные металлы и даже недвижимость. Полученный доход распределяется пропорционально долям инвесторов.

Каждый ПИФ самостоятельно выбирает финансовую стратегию. В частности, фонды акций зарабатывают больше денег, но их деятельность сопровождается высоким риском. ПИФы облигаций и недвижимости характеризуются относительно скромной прибылью, однако, обеспечивают неплохой уровень безопасности. Разумнее будет разделить свои деньги между ними или же выбрать фонды смешанного типа.

Преимущества инвестирования в паевые фонды:

• Паевой фонд оперирует сотнями различных активов из разных отраслей. В обычных условиях собрать такой портфель не сможет ни один частный инвестор;
• У ПИФов самый низкий входной порог. Для новичка без существенных накоплений это наиболее доступный вариант, куда сейчас вкладывать деньги.

Недостатки вложения средств в паевые фонды:

• Никакой опыт управляющих не гарантирует доходности. После кризиса 2008 года многие фонды восстановили позиции только спустя несколько лет;
• Фонды взимают комиссии за услуги независимо от результата. Эти суммы невелики, но платить управляющему за свои же убытки как-то нелогично.

Так, куда вложить деньги в кризис 2024 года? Рейтинги показывают, что лучшие результаты сегодня показывают фонды драгоценных металлов:

Доходность паевых фондов

Фонд	Доход, % годовых	Цена пая, руб.
УралСиб драгоценные металлы	67,46	1000
Газпромбанк — золото	53,59	1000
Открытие — золото	45,48	1000
Сбербанк — золото	44,00	15000
Промсвязь — золото	43,76	3000

Перспективные стартапы

Начинающие предприниматели обычно довольно объективны в оценке своих шансов пробиться на переполненные рынки. Поэтому их часто привлекают новые бизнес идеи которые еще не заняты в России. В то же время для реализации этих идей зачастую требуются серьезные капиталы, взять которые можно только у инвесторов. Есть два способа получения пассивного дохода от финансирования стартапов:

Можно вкладывать деньги при помощи краудинвестинговых площадок. На эти сайты попадают лишь соответствующие строгим требованиям проекты, а система позволяет инвестировать небольшие суммы сразу в десятки предприятий. В России популярны:

• Napartner.ru
• Kickstarter.com
• Boomstarter.ru

Можно стать независимым бизнес-ангелом, который самостоятельно ищет и выбирает наиболее перспективные бизнес идеи для студентов. Разумеется, для этого нужны капитал в пару сотен тысяч долларов и значительный опыт в своей отрасли.

Как правило, реализацией проектов занимаются команды новичков, что значительно повышает вероятность провала. Поэтому инвестору желательно финансировать хотя бы 5–8 стартапов одновременно. Конечно, такая стратегия увеличит требования к капиталу, но одновременно позволит снизить уровень риска.

Преимущества инвестирования в стартапы:

• Любой инвестор может выбрать, куда вложить деньги для дохода. Интересные разработки сегодня есть практически во всех сферах — от общепита до Big Data;
• По величине потенциальной прибыли ни один инвестиционный инструмент не сравнится со стартапами. Известны случаи доходности в 800–1000% годовых.

Недостатки вложения денег в новый бизнес:

• Чтобы повысить свои шансы на успех, инвестору нужно не только хорошо разбираться в отрасли, но и уметь оценивать подготовку исполнителей проекта;
• Если идея бизнеса окажется удачной и принесет миллионы, возможно возникновение конфликта при распределении прибыли.

Куда вложить деньги для пассивного дохода? Например, на бирже Napartner в настоящее время собирают средства на создание таких стартапов:

Доходность стартапов

Проект	Окупаемость, мес.	Вложения, руб.
Японская кондитерская	10	1800000
Мобильное приложение для диеты	12	5200000
Торговая площадка	12	4000000
Полезный фастфуд	16	1500000
Мониторинг сельского хозяйства	22	6300000

Стабильный бизнес

Большинство инвестиционных инструментов связано с финансированием бизнеса. Но между вкладчиком и владельцем предприятия, как правило, есть целый ряд посредников, взимающих свои комиссии — банков, бирж, брокерских компаний и фондов. В принципе, можно попробовать обойтись и без их участия, если спонсировать компанию напрямую.

Безусловно, с капиталами менее чем в сто миллионов долларов обращаться в Яндекс или Газпром бесполезно. Однако инвестор наверняка сможет найти среди своих друзей, родственников или знакомых владельцев малого или среднего бизнеса, которых устроит и более скромная сумма. Финансировать их деятельность можно по-разному:

• Пополнить запас оборотных средств предприятия;
• Приобрести недвижимость и сдать фирме в аренду;
• Снабдить компанию необходимым оборудованием;
• Купить технику в лизинг и передать ее партнеру;
• Сделать паушальный взнос за франшизу.

Крайне нежелательно заниматься финансированием чужого бизнеса без заключения инвестиционного договора. Более того, ради безопасности своих денег нужно регулярно встречаться с владельцем предприятия, изучать предоставленные им отчеты, обсуждать планы на будущее и варианты, куда вложить деньги.

Преимущества инвестирования в чужое предприятие:

• Если продумать все детали и сделать все правильно, больше не придется искать, где заработать денег. Бизнес будет приносить доход многие годы;
• Активы будут иметь реальную физическую форму. Если дела пойдут плохо, можно продать оборудование, помещения или сырье для погашения убытков.

Недостатки вложения средств в действующий бизнес:

• Инвестор должен отлично разбираться не только в самой отрасли, но и в финансовой отчетности. Попытаться обмануть может даже самый надежный партнер;
• Для участия в деле нужны серьезные деньги. Привлекать инвестиции в размере 100–200 тысяч рублей будет разве что владелец ларька с пончиками.

Выгодно вложить деньги в Москве можно в разные виды бизнеса. Как правило, наиболее доходными становятся торговые и обслуживающие предприятия:

Доходность бизнеса

Направление	Доход, % годовых	Инвестиции, руб.
Заведение фастфуда	29,00	3000000
Косметический салон	28,70	5200000
Фитнес клуб	38,90	8300000
Клининговая фирма	22,90	2500000
Автосервис	25,40	3200000

Микрофинансовые организации

МФО известны как кредитные организации, выдающие клиентам небольшие займы на короткий срок под довольно высокие проценты, порой достигающие 1% в сутки. Так как спрос на подобные услуги среди граждан растет, компаниям приходится пополнять оборотный капитал с помощью средств сторонних инвесторов, предлагая им выгодные варианты, куда вложить деньги для пассивного дохода.

Следует отметить, что Центральный Банк разрешает привлекать вкладчиков только крупным компаниям с активами на сумму от 70 млн рублей при условии периодического прохождения аудиторских и налоговых проверок. Инвесторами могут стать как обычные граждане, так и субъекты предпринимательства, но для защиты первых от опрометчивых решений минимальный размер вклада для физических лиц установлен на уровне 1,5 млн рублей. Для ИП или ООО таких ограничений нет.

Преимущества инвестирования в микрофинансовые компании:

• При довольно незначительном уровне риска прибыль от инвестирования в МФО в два-три раза превышает самые выгодные предложения по депозитам;
• При досрочном выведении денег МФО выплачивают вознаграждение за фактически прошедший период, тогда как банки снижают ставку до 0,01%.

Недостатки вложений в микрофинансовые компании:

• МФО не входят в число участников АСВ. Поэтому страхованием вкладов занимаются сторонние компании, что уменьшает доходность;
• С любой прибыли инвестору придется заплатить НДФЛ. Вычетов по такому виду вложений нет, вследствие чего заработок станет еще меньше.

Куда вкладывать деньги в 2024 году? Право на привлечение средств физических и юридических лиц в России имеют более 60 МФО. Самые выгодные условия предлагают:

Доходность вкладов в МФО

Название	Доход, % годовых	Мин. вклад, руб.
zaymigo.com	21,00	1500000
webbankir.com	18,00	1500000
migcredit.ru	16,00	1500000
bistrodengi.ru	15,50	1500000
moneyman.ru	13,00	1500000

Частное кредитование

Из-за строгой политики безопасности далеко не все желающие граждане или частные предприниматели могут получить кредит в банке, а условия финансирования в МФО для них оказываются чрезвычайно обременительными. Решением такой проблемы способно стать обращение к частным кредиторам, которые более терпимо относятся к репутации и прошлым ошибкам заёмщиков.

Зарабатывать на частном кредитовании безопаснее при помощи специализированных бирж в интернете: подобные площадки проводят анализ рейтинга заявителей, оказывают услуги страхования займов и предоставляют механизмы заключения соглашений между сторонами в электронной форме. Где заработать денег в Москве быстро:

• Можно обратить внимание на биржи P2B. Здесь обычно осуществляется портфельное инвестирование в бизнес, то есть взнос вкладчика распределяется между десятками компаний. Это сильно уменьшает риски дефолта;
• Можно заняться инвестированием на площадках P2P. Такие ресурсы предназначены для кредитования частных лиц. Вкладчик сам должен составлять перечень наиболее надёжных заёмщиков и контролировать возврат денег.

Преимущества получения дохода на частом кредитовании:

• Доходность инструмента достаточно высока даже с учётом возможных невозвратов. Если грамотно управлять рисками, реально получить доходность выше средней;
• Для инвестора с небольшим капиталом частное кредитование является одним из самых доступных вариантов, куда вложить деньги под проценты.

Недостатки выдачи займов компания и частным лицам:

• Несмотря на наличие договора, добиваться возврата денег от ненадёжного заёмщика приходится самостоятельно. Биржа этими проблемами не занимается;
• Подходящее предложение порой приходится искать несколько дней. Все это время средства просто лежат на счёте и не приносят прибыли.

По мнению специалистов, самым результативным является микрокредитование — выдача небольших займов на период от двух недель до двух месяцев. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход:

Доходность частного кредитования

Площадка	Доход, % годовых	Мин. вклад, руб.
Площадки P2P
bez-banka.com	50,00	3000
www.loanberry.ru	41,90	1000
vdolg.ru	30,00	4000
Площадки P2B
townmoney.ru	20,00	50000
karma.red	19,60	10000
potok.digital	16,60	10000

Дивидендные акции

Выпуск акций является наиболее распространённым способом привлечения капитала инвесторов для среднего и крупного бизнеса. Покупатель данных ценных бумаг получает право на соответствующую долю активов компании и часть её дохода, а при накоплении достаточно серьёзного пакета — возможность участия в управлении предприятием.

В какие акции лучше вложить деньги? Прежде всего, инвестор должен решить, как именно он планирует получать прибыль. Есть два способа заработка:

1. Покупка активов на бирже по низкой цене и продажа по высокой. Такой доход сложно назвать пассивным, так как он требует постоянного участия;
2. Начисление дивидендов — части прибыли, которую компания распределяет между акционерами. Для их получения достаточно просто владеть ценной бумагой.

Очевидно, для новичка второй вариант выглядит предпочтительнее. Портфель лучше составлять из привилегированных акций: в отличие от обычных, они не дают права на голос в Совете акционеров, но гарантируют первоочерёдную выплату дивидендов.

Преимущества инвестирования в дивидендные акции:

• Компании регулярно публикуют финансовые отчёты, на основании которых можно выбрать, куда вложить деньги, чтобы получить стабильный доход;
• Количество представленных на фондовых биржах активов огромно. Соответственно, выгодные варианты инвестирования появляются постоянно.

Недостатки вложения средств в ценные бумаги:

• Выплата дивидендов в прошлом не гарантирует их наличия в будущем. Если дела у компании пойдут плохо, руководство может на какой-то период от них отказаться;
• Покупка дивидендных акций сопровождается теми же рисками, что и все операции с ценными бумагами. Эмитент может разориться, потерять свою долю рынка.

Куда вложить деньги: мнения экспертов сходятся в том, что новичку разумнее работать с «голубыми фишками» — активами лидеров рынка. Акции компаний второго эшелона могут быть и более прибыльными, но гарантии для них намного ниже:

Доходность дивидендных акций

Актив	Доход, % годовых	Стоимость
Российские активы
Мечел пр.	23,36	77,80 руб.
Сургутнефтегаз пр.	21,52	35,60 руб.
Алроса об.	20,87	49800,00 руб.
Иностранные активы
Macerich	11,40	$6,90
Macy's	9,10	$6,40
Occidental Petroleum	7,90	$13,26

Облигации с купонным доходом

Помимо акций, компании могут выпускать в обращение и облигации. Такие ценные бумаги по сути представляют собой долговые расписки и подразумевают обязательства эмитента периодически выплачивать владельцам купонный доход в виде процента от их номинала, а по окончании периода обращения — выкупить активы по указанной на них стоимости. В отличие от дивидендных акций, эти деньги инвестор получает независимо от величины прибыли предприятия за предыдущий период. Куда вложить деньги чтобы не потерять? Можно добавить в портфель:

• Облигации российских компаний. Отличаются высоким купонным доходом, однако, среди эмитентов иногда встречаются предприятия на грани банкротства;
• Государственные облигации. Выпускаются в рамках федеральных займов. Выплаты по ним невысоки, но надёжность гарантирована Министерством финансов;
• Евробонды. Номинируются в долларах и евро. Несмотря на скромную доходность, позволяют дополнительно зарабатывать на колебаниях курса рубля.

Преимущества вложения капитала в облигации:

• Независимо от финансового положения, эмитент проводит выплаты по облигациям в первую очередь. Поэтому данные активы так же надёжны, как депозиты;
• Сумма дохода и период его поступления заранее известны инвестору. Это позволяет ему планировать свои действия и управлять рисками.

Недостатки инвестирования в облигации:

• Величина заработка на облигациях невысока. Есть и более доходные варианты, куда выгодно вложить деньги в 2024 году;
• Со всех полученных выплат инвестор должен заплатить НДФЛ. К сожалению, налог дополнительно снижает и без того скромную прибыль.

Только на Московской бирже в настоящее время находятся в обращении более 1500 корпоративных и государственных облигаций. Куда выгодно вложить деньги в 2024 году, чтобы не потерять:

Доходность облигаций

Актив	Доход, % годовых	Стоимость
Корпоративные облигации
Новикомбанк-5-боб	16,08	1019,90 руб.
КарМани МФК-03-боб	15,87	1002,50 руб.
МигКредит-БО-01MC	13,53	858,09 руб.
Облигации федерального займа
ОФЗ-26225-ПД	5,79	1145,70 руб.
ОФЗ-26221-ПД	5,79	1179,00 руб.
ОФЗ-26218-ПД	5,62	1245,20 руб.
Еврооблигации
Газпром-05-2034-евро	3,81	$1544,50
ГТЛК-001Р-05-боб	3,57	$797,78
ВЭБ.РФ-3-2025-евр	3,02	$1194,99

Структурные продукты

На финансовых рынках есть огромное количество вариантов, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2024 году — акции, облигации, опционы, валюта, металлы и десятки других. Комбинируя эти инструменты между собой в разных пропорциях, можно составить портфель с оптимальным балансом доходности и риска. Он и будет называться структурным продуктом.

Подобные продукты сегодня разрабатывают коммерческие банки, инвестиционные фонды и брокерские компании в огромном ассортименте, обусловленном разнообразием доступных активов. Как правило, они выглядят следующим образом:

• Защитная часть продукта составляет 70–80% общей суммы. В неё входят облигации, «голубые фишки», депозиты, драгоценные металлы;
• Доходная часть не превышает 20–30% вклада. Она состоит из разных деривативов — фьючерсов, опционов, свопов, форвардов.

Таким образом, при неудачном стечении обстоятельств благодаря наличию защитной части инвестор сохраняет начальный капитал, а при правильном расчёте получает сверху до 15–20%. Это не самая впечатляющая доходность, но она все же превышает показатели для инструментов с аналогичным уровнем риска — депозитов или облигаций.

Преимущества покупки структурных продуктов:

• Некоторые перспективные активы, из-за высокой цены недоступные для новичков, частично входят в состав относительно недорогих структурных продуктов;
• Комбинируя инструменты, создатели продуктов могут придумать, куда вкладывать деньги в кризис в 2024 году, чтобы заработать на падающем рынке.

Недостатки инвестирования в структурные продукты:

• Структурный продукт не всегда приносит максимальный доход. В некоторых случаях покупка базового актива может оказаться более выгодной;
• Досрочное извлечение капитала до исполнения всех предусмотренных продуктом процедур порой приводит к убыткам.

Количество предлагаемых банками и брокерами продуктов измеряется тысячами. Вот несколько примеров, куда вложить 1000000 рублей, чтобы заработать:

Доходность структурных продуктов

Название	Доход, % годовых	Мин. вклад, руб.
Abiomed, Intuitive Surgical, Parker, Twilio	26	300000
Abiomed, Philip Morris, Twilio, Weibo	25	300000
Abiomed, Las Vegas Sands, Сбербанк	15	300000
Tesla	15	300000
Сбербанк	13	300000

Хедж-фонды

Хедж-фонд представляет собой инвестиционную компанию, реализующую стратегию получения максимального дохода при контролируемом уровне риска. Такая деятельность не регулируется законодательно — организация вполне может инвестировать в добычу алмазов в ЮАР или вложить в новостройку в Москве. Более того, есть хедж-фонды, зарабатывающие на инвестировании в другие хедж-фонды.

Изначально фонды работали только с институциональными инвесторами, вследствие чего минимальный размер вклада в них составлял 20–100 млн долларов. На российском рынке таких вкладчиков немного, а потому отечественным организациям пришлось стать более доступными — снизить планку в среднем до 1–3 млн рублей.

Преимущества инвестирования в хедж-фонды:

• Фонды с профессиональными управляющими приносят впечатляющий доход при небольших рисках, причём независимо от ситуации на рынках;
• Деятельность фондов постоянно контролируется независимыми аудиторами, что гарантирует безопасность вкладов и обоснованность операций с ними.

Недостатки размещения капитала в хедж-фондах:

• Фонды работают с крупными инвесторами. Новичок вряд ли найдёт подходящий вариант, куда вложить 50000 рублей, чтобы заработать;
• Согласно общепринятой практике, за управление капиталами фонды взимают 2% от суммы вкладов и 20% от величины прибыли.

Сегодня в России насчитывается менее тридцати хедж-фондов. Поэтому у инвестора не так много вариантов, куда вложить деньги в 2024 году чтобы они работали:

Доходность хедж-фондов

Название	Доход, % годовых	Мин. вклад, руб.
VR Global Offshore Fund Ltd.	32,32	1000000
Copperstone Alpha Fund	22,06	1000000
Diamond Age Atlas Fund Ltd.	22,92	1000000
AA+ General Fund Ltd.	14,15	1000000
Herculis Partners Aries-CHF	9,59	1000000

Венчурные фонды

Венчурный фонд — это управляющая компания, которая анализирует бизнес-проекты начинающих предпринимателей и определяет, куда вложить для пассивного дохода деньги частных и корпоративных инвесторов. Конечно, 80% новых предприятий обычно оказываются убыточными, но остальные 20% становятся источниками огромного дохода, в десятки раз превышающего возможные потери.

Главным условием для претендента на финансирование венчурным фондом является использование средств для развития стартапа и ускорения выхода продукта на рынок. По окончании фазы бурного роста компании инвесторы продают свои доли в бизнесе, что и приносит им желаемый доход. Объёмы первоначальных вложений находятся в пределах сотен тысяч и миллионов долларов, а потому новичок со скромным капиталом не сможет стать участником фонда — сюда допускаются только квалифицированные инвесторы.

Преимущества вложения средств в венчурные предприятия:

• Средний показатель доходности инвестирования при посредстве венчурных фондов достигает 35% годовых. Но некоторые проекты приносят 1000% прибыли;
• Проекты проходят профессиональную экспертизу, которая значительно превосходит самостоятельные проверки бизнес-ангелов и краудинвестинговых площадок.

Недостатки инвестирования с помощью венчурных фондов:

• Несмотря на диверсификацию капитала, венчурное инвестирование считается одним из самых рискованных. Фонд не гарантирует ни суммы, ни сроков получения дохода;
• От начала работы с перспективными проектами до выхода из них проходит несколько лет. Иначе говоря, прибыли придётся ждать долго.

Куда вложить деньги для пассивного дохода: отзывы инвесторов о венчурных фондах, управляемых государством или крупными банками, как правило, положительны. Однако частные организации приносят более значительную прибыль:

Доходность венчурных фондов

Название	Доход, % годовых	Мин. вклад, руб.
Runa Capital	45,00	1000000
ru-Net Ventures	45,00	1000000
Kite Ventures	35,00	1000000
IMI.VC	25,00	1000000
ABRT	12,00	1000000

Заключение

Безусловно, существует ещё множество выгодных вариантов, куда вложить деньги для пассивного дохода в Москве. Однако при изучении разных способов заработка инвестор должен помнить: за прибыль всегда нужно платить. Иначе говоря, чем больше потенциальная выгода, тем выше вероятность потери своих денег. Поэтому:

1. Приступая к инвестированию, прежде всего нужно создать защитный капитал. Его величины должно хватать на полгода нормальной жизни без других доходов;
2. Нельзя вкладывать все деньги в один инструмент, каким бы надёжным он ни казался. Даже крупные банки теряют лицензии, а «голубые фишки» приносят убытки;
3. Объединяясь с другими инвесторами в поиске идей, куда выгодно вложить деньги, всегда нужно документально закреплять долю каждого.