Как стать инвестором с нуля?
Инвестиции – это один из инструментов приумножения капитала. Поэтому довольно часто молодые бизнесмены, которым уже удалось заработать немного денег, однажды говорят себе: «хочу стать инвестором!» и начинают искать подходящие варианты вложения денег. И вот в процессе этого поиска они вдруг узнают, что некоторые операции могут быть доступны только квалифицированным инвесторам. Но, как стать квалифицированным инвестором в России в 2024 году и что для этого нужно — непонятно. Поэтому дальше попробуем ответить на эти и другие вопросы.
Кто такой квалифицированный инвестор и что он может?
Квалифицированный инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое, имея определённые знания, опыт в осуществлении операций на рынке ценных бумаг, финансовые возможности, получает допуск к более рискованным финансовым инструментам фондового рынка, к которым, в частности, относятся:
- Ценные бумаги (акции, облигации), которые имеют иностранное происхождение и в России не обращаются;
- Паи отдельных ПИФов закрытого типа: хедж-фондов, кредитных, прямых инвестиций, венчурных инвестиций и отдельных фондов недвижимости;
- Целевые ценные бумаги, выпущенные специально для указанной категории инвесторов.
Проще говоря, имея такой статус, человек или фирма, могут ставить перед собой непростые задачи, типа куда можно вложить деньги и получить прибыль без риска. К тому же, квалифицированный инвестор получает доступ к ценной специфической информации, которая другим участникам рынка не всегда доступна.
Стоит заметить, что понятие «квалифицированный инвестор» в России появилось сравнительно недавно, фактически, вместе с принятием Закона о рынке ценных бумаг. Его смысл заключается в том, что объекты с указанным статусом не нуждаются в слишком мощной защите на рынке ценных бумаг, потому что даже в случае очень рискованных финансовых инструментов, они более осведомлённые, ведь перед тем, как стать инвестором, уже получили определённый опыт, совершая более простые сделки. Не зря в мировой практике считают, что при обслуживании квалифицированного инвестора на рынке ценных бумаг тратится гораздо меньше финансовых ресурсов.
Что нужно чтобы стать квалифицированным инвестором?
То, что статус квалифицированного инвестора даёт бизнесмену дополнительные возможности, мы выяснили. Понятно и то, что если вас интересует вопрос, как стать квалифицированным инвестором в России, то в первую очередь вы должны знать, что, согласно законодательству РФ, всё что нужно чтобы стать инвестором, это отвечать одному из требований, перечисленных ниже:
- У вас имеются ценные бумаги (и производные инструменты) на общую сумму не менее 6 миллионов рублей;
- За последние пять лет вы 2 года проработали в организации (иностранные тоже учитываются) со статусом квалифицированного инвестора либо не меньше 3 лет в организации без указанного статуса, но имеющей дело непосредственно с торговлей ценными бумагами;
- В течение последних четырёх кварталов вы активно, то есть, не менее одной сделки в месяц, проводили операции с ценными бумагами на общую сумму оборота не менее 6 миллионов рублей;
- Общая стоимость вашего имущества (вклады в банках, ценные бумаги и т.д.) не ниже 6 миллионов рублей;
- Вы имеете высшее экономическое образование или аттестат с квалификацией специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, а также сертификаты Chartered Financial Analyst (CFA), Certified International Investment Analyst (CIIA), Financial Risk Manager (FRM).
Кстати, заметьте, что для получения статуса квалифицированного инвестора подойдёт диплом не каждого вуза. Поэтому прежде чем подавать документы, покажите свой диплом брокеру, а он уже подскажет.
Конечно, из перечисленных вариантов получения престижного статуса, самый простой – наличие 6 миллионов рублей (деньгами драгоценными металлами на банковских, акциями, облигациями, в общем – подойдут любые средства).
Но если их нет, и нет возможности начать деятельность на фондовом рынке, проводя сделки с ценными бумагами на бирже, а статус получить хочется, можно, конечно, обойти требования Закона, договорившись с брокерами. Но, мы категорически не советуем этого делать. Во-первых, потому что это незаконно, во-вторых, дальше вам придётся работать самому. Соответственно, в случае провала (а это легко предвидеть, если вы не имеете достаточно опыта) вы потеряете всё. Поэтому лучше пойти более трудным, но всё-таки, менее рискованным путём, например, стать инвестором стартапа, и начать копить личный капитал и личный опыт.
Где искать стартапы?
Дело в том, что начинающему инвестору не так просто найти проект для инвестирования. Собственно, как и начинающему бизнесмену ответить на вопрос — как найти спонсора для открытия бизнеса. Поэтому поставив перед собой цель: хочу стать инвестором с чего начать, самым верным способом будет:
- Регистрация в качестве инвестора в базах стартапов (их легко найти в интернете), где вам будут представлены самые интересные, хорошо структурированные проекты, где их можно изучить, сравнить, выбрать самый оптимальный вариант;
- Изучение доступных баз данных о стартапах, где, обычно, предоставлены проекты, которые уже привлекли инвестиции. Кроме того, на сайте вы найдёте хронологию сделок каждого из фондов и раундов компаний;
- Посещение конкурсов, отслеживание их финалов, потому что именно там можно получить достоверную информацию о самых сильных и надёжных командах для инвестирования;
- «Подружиться» с акселераторами, потому что главной задачей таких программ —как можно быстрее раскрутить новые проекты до уровня первых инвестиций (за это они получат свои 3-7 процентов акций компании и это гарантия того, что проекты акселераторов всегда качественнее остальных).
Но, всё это имеет смысл, если у вас уже имеется хороший капитал. Ну, а если капитал не такой уж большой? А ничего страшного! Потому что в вопросе, как стать успешным инвестором с нуля новичку, оказывается, необязательно владеть большим капиталом. Ведь на рынке существуют такие финансовые инструменты, где можно начать работать, с наличием небольших денежных средств. Для начала будет достаточно нескольких тысяч рублей. Такой финансовый инструмент — акции.
Инвестирование в акции
Акции, являются очень хорошим инструментом для старта. Ведь они обладают целым рядом преимуществ, которые очень хорошо повлияют на деятельность инвестора – новичка:
- Акции можно купить по невысокой цене;
- Они обладают высоким потенциалом в плане доходности;
- Обладателям акций выплачиваются дивиденды;
- На рынке акций наблюдается постоянное движение цен (и если они идут вверх, то это даёт дополнительные возможности их обладателю);
- Акции всегда можно продать;
- Биржевый контроль всегда гарантирует простоту сделок с акциями и безопасность.
Безусловно, все эти характеристики могут быть отличным стимулом для начинающего инвестора, но, всё-таки, нельзя забывать об инвестиционных рисках. Поэтому, первое что нужно чтобы стать инвестором — много учиться, чтобы глобальные неудачи не имели шанса вас разочаровать.
Впрочем, если вам интересно как стать инвестором с нуля, а с вложением денег в акции вы решили не спешить, можно рассмотреть другие, более доступные способы инвестирования, которые будут вам гарантировать стабильный доход. Например – облигации.
Инвестирование в облигации
Облигации – это ценные бумаги, которые являются подтверждением того, что та или иная компания взяла в долг деньги в обладателя облигаций. То есть, последний воспользовался возможностью, как стать инвестором компании на особенных условиях, а предоставленные ему ценные бумаги стали, своего рода, долговой распиской, которая даёт гарантии надёжности облигаций. Ведь они, в отличие от акций, не зависят от управления компанией и не дают права влиять на них. Даже владельцы крупных пакетов облигаций могут лишь получать свои деньги и не более. Так что, в вопросе как стать частным инвестором – это отличный вариант беспечного вложения денег. К тому же, покупая облигации, вы получаете ряд преимуществ:
- Рискуете значительно меньше, чем при покупке акций;
- Можете зарабатывать на них покупая дешевле, продавая дороже;
- Получаете по облигациям постоянный доход в виде купона.
Что касается возможных рисков, то, к сожалению, они и здесь имеются. И он заключается в возможности непогашения облигаций. Одним из явных признаков такого риска – высокий купонный доход. То есть – чем он больший, тем выше риск. Дело в том, что компании, с низкой квотой доверия специально показывают высокий купонный доход по облигациям, чтобы привлечь больше средств.
Если у вас возник вопрос – как свести к минимуму риск потери финансов при инвестировании, да так, чтобы всё происходило без вашей участи (конечно, кроме получения прибыли), то можно рассмотреть вариант ПИФов.
Паевые инвестиционные фонды
На сегодня, это можно сказать, один из самых популярных способов, как стать инвестором в России. И первым преимуществом этого способа инвестирования, которое особенно привлекает начинающих инвесторов, вложения можно делать даже при наличии минимальной суммы денег. Кроме того, дальше инвестору почти ничего не нужно делать. Ведь всю работу за него сделают управляющие ПИФа. Ему остаётся только изредка интересоваться, как идут дела и покупать паи фонда.
Ещё один позитивный момент — деятельность ПИФов находится под пристальным вниманием государства, а активы пайщиков хранятся в специальном депозитарии, обустроенном отдельно от Управляющей компании и это гарантия, что в случае её банкротства имущество пайщиков в безопасности.
Но есть и минусы. ПИФы слишком сильно зависят от падений биржевого рынка. Также, приобретая паи, на доход можно рассчитывать лишь в период роста рынка. Поэтому если вы не намерены долго ждать, ведь у вас цель – как можно быстрее скопить 6 млн рублей, чтобы получить возможность стать квалифицированным инвестором, то можно обратиться к инвестированию в бизнес. Например, принимая в нём долевое участие.
Долевая участь в бизнесе
Этот способ, как можно стать инвестором пользуется особенной популярностью у тех, кто имеет деньги, но по каким-то причинам не может самостоятельно заниматься бизнесом. То есть, он вносит часть, или всю необходимую сумму в бизнес-идею, а другой – руководит делом, заботясь о его успешном развитии. Прибыль, как, собственно, и степень влияния, партнёры разделяют в соответствии с их долями в бизнесе. Во избежание разногласий в будущем, все условия взаимодействия партнёров, оговариваются и фиксируются в договоре о долевом участии.
Кстати, большинство лидирующих компаний, появились на мировом рынке именно благодаря таким инвестициям.
Собственный бизнес
Хорошее начало для тех, кто занят поиском варианта, как стать профессиональным инвестором. Ведь, стать инвестором для бизнеса, это значит не только заставлять деньги работать. В этом случае бизнесмен сам выбирает перспективные направления деятельности, сам просчитывает риск и успех. В общем, набирается опыта, знаний и умений, которыми должен обладать квалифицированный инвестор.
Конечно, при таком инвестировании вложенные средства не сразу принесут отдачу. Но когда появится прибыль, инвестору её ни с кем не нужно будет делить. Собственно, это и есть самый хороший пример, как стать успешным инвестором, если вы готовы целиком посвятить себя работе и познанию секретов успешного и независимого бизнесмена, чтобы двигаться дальше.
Хедж-фонды
На территории РФ этот инструмент как способ инвестирования пока не очень пользуется успехом. А зря. Этот способ вполне реально может приносит доход даже в период снижения рынка. И если вам интересно как стать инвестором и начать зарабатывать, то может стоит воспользоваться? Ведь, взирая на тот факт, что воспользоваться этим способом инвестирования могут только те, кто имеет капитал не ниже 100 тысяч долларов, этот инструмент для настоящих профессионалов. Как это работает? Хедж-фонды это, по сути, те же ПИФы, но кроме традиционной прибыли, там можно зарабатывать, спекулируя ценными бумагами, а также получая дивиденды и купоны.
Интернет-проекты
Чтобы не заморачиваться с поиском вариантов, как стать хорошим инвестором, можно воспользоваться предложениями всемирной паутины, которых там на любой вкус и риск. Но одним из самых популярных способов инвестирования на сегодня является вложение капитала в электронные монеты. Не удивительно, что многие вкладчики пытаются найти для себя ответ на вопрос, как стать инвестором криптовалюты, с чего начать? Ведь, по утверждению экспертов такой способ инвестирования имеет много позитивных моментов:
- Независимость заработка (все операции совершаются вне государственного влияния);
- Полная конфиденциальность (в операциях не высвечивается личность владельца кошелька);
- Отсутствие налогов (конфиденциальность не позволяет отслеживать доход, соответственно и налоги платить не нужно).
А начать свою инвестиционную деятельность нужно с изучения рынка криптовалют, а также – с выбора способа инвестирования. Хотя, выбор то, собственно, не очень широкий, потому что способов всего два:
- Спекуляция на рынке (купить дешевле – продать дороже);
- Майнинг.
Есть ещё третий способ (посреднические услуги), но новичкам он не подойдёт. Дальше, когда и способ инвестирования, и валюта выбраны, нужно определиться, какой тип инвестиций вас интересует – краткосрочные, или на более длительную перспективу, потом — выбрать тип кошелька. При первом вложении не стоит рисковать. Ведь, как ни крути, любая финансовая операция – это риск. Поэтому вкладывать стоит столько, сколько вы готовы потерять. В общем, действовать нужно так, чтобы потом ваша личная история на тему, как я стал инвестором, заканчивалась хеппи-эндом, а не оборот. И это вполне возможно если основательно подготовиться. Более того, опыт, полученный на инвестировании в криптовалюты, очень пригодится, когда вы станете квалифицированным инвестором.
Объекты недвижимости
Если к риску вы не очень готовы, а вышеперечисленные варианты не дают вам ответ на вопрос, как стать инвестором с чего начать, то попробуйте инвестировать в недвижимость. Во-первых, это гарантия, что вы не потеряете деньги, а во-вторых, поскольку цены на недвижимость всё время растут, то прибыль просто гарантирована.
Каких-то особенных секретов в том, как стать инвестором недвижимости, нет. Главное, удачно выбрать объект. К таковым современные эксперты относят:
- Квартиры в перспективных районах;
- Комнаты;
- Гаражи (в непосредственной близости к жилому кварталу).
Конечно, инвестировать в объекты недвижимости можно и на стадии их строительства, проще говоря, стать инвестором в строительстве. Тогда, вложив капитал, например, в квартиру в самом начале строительства, когда её цена совсем небольшая, можно хорошо заработать, продав её по значительно большей цене, когда объект строительства будет принят в эксплуатацию. Здесь главное не стать инвестором жилищной пирамиды. Ведь ваша цель-получение капитала, который откроет вам путь к статусу квалифицированного инвестора.
Квалифицированный инвестор или просто инвестор?
Когда у вас появилась требуемая законодательством сумма (не менее 6 миллионов рублей), и как стать начинающим инвестором вам уже знать неинтересно, потому что вы уверены, что можете обращаться за присвоением статуса квалифицированного инвестора – не спешите, подумайте, может этот статус вам совсем и ни к чему? Ведь если в работе вы преимущественно имеете дело с российскими акциями либо облигациями госзайма, а ещё время от времени сталкиваетесь с небольшими количествами драгоценных металлов, то это не стоит той волокиты, которую предстоит пройти, чтобы получить статус, который, возможно, вам в работе никогда не пригодится. Более того, как утверждают бизнес-эксперты, самое интересное что, получив новый статус у вас появится просто мизерное количество дополнительных выгод и прав. Главной фишкой есть то, что ваш статус как бы гарантия для регуляторов рынка, что вы не нуждаетесь в защите.
Но, если, вы мечтаете начать новую карьеру, выйти на новый уровень доходов, если ваши интересы направлены на рынки, в которые инвестиции возможны только пользуясь услугами фондов для квалифицированных инвесторов – тогда не стоит медлить, вперёд к своему брокеру. Ведь присвоить статус квалифицированного инвестора могут:
- Брокеры;
- Управляющие брокерскими отделами;
- Управляющие компаниями ПИФов.
Кому-то из них нужно подать соответствующее заявление (где указываются ваши персональные данные и основания для получения статуса), копию паспорта, документы, которые подтверждают соответствие одному из требуемых критериев, перечисленных выше. Дальше, эти документы будут рассмотрены, проверены и вам предоставят решение. Если документы в порядке – думаю, статус вы получите.
Заключение
Как можно убедиться из вышесказанного, стать в нашей стране квалифицированным инвестором не так уж просто, хотя, если очень захотеть, то вполне возможно. Главное, понимать, что кроме широких перспектив в инвестировании, вместе со статусом вы получаете и большой риск. Поэтому, прежде чем начинать работать с более рискованными инструментами, всё-таки, стоит взвесить свои профессиональные возможности. Ведь статус, полученный «любой ценой» не может гарантировать успех сделок и может очень быстро привести к полному банкротству. А оно этого не стоит, даже если вы очень рискованный человек. Лучше спокойно набираться опыта на рынке стандартных инструментов, где все процессы жёстко контролируются. И когда вы поймёте, что все ваши инвестиции успешны, что вы действительно готовы к большему риску, имеете достаточно средств для совершения рисковых сделок, вот тогда и можно переходить на новый уровень.
